河北省人民代表大会常务委员会关于批准河北省2004年省本级决算的决议

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中国银行


国务院关于《中国银行对外商投资企业贷款办法》的批复
中国银行

批复
国务院批准《中国银行对外商投资企业贷款办法》，由中国银行公布施行。以后修改本《办法》，由中国人民银行审批。

中国银行对外商投资企业贷款办法


第一条 为支持外商投资企业的生产经营活动，扩大对外经济技术合作，有利于促进国民经济的发展，特制定本办法。
第二条 中国银行按照国家政策，本着安全、有利、服务的原则，对外商投资企业的建设工程及生产经营所需的资金提供贷款，优先支持经济效益好的产品出口企业和先进技术企业。
第三条 外商投资企业，即中外合资经营企业、中外合作经营企业和外资企业（以下简称企业），凡符合本办法第七条规定的贷款条件的，均可向中国银行申请贷款。
第四条 中国银行办理贷款，必须与借款企业签订借款合同，并加强贷款管理。
第五条 中国银行对企业办理下列贷款：
一、固定资产贷款。用于基本建设项目和技术改造项目的工程建设费，技术、设备购置费及安装费。贷款方式分为：
（一）中短期贷款；
（二）买方信贷；
（三）银团贷款；
（四）项目贷款。
二、流动资金贷款。用于企业在商品生产、商品流通及正常经营活动过程中所需的资金。贷款方式分为：
（一）生产储备及营运贷款；
（二）临时贷款；
（三）活存透支。
三、现汇抵押贷款。中国银行按中国人民银行《关于外商投资企业外汇抵押人民币贷款的暂行办法》的规定办理。
四、备用贷款。根据企业申请的特定用途，经中国银行审查同意安排待使用的贷款。
第六条 贷款货币分为本币和外币两类。本币即人民币；外币包括美元、英镑、日元、港币、联邦德国马克以及中国银行同意的其他可兑换货币。
第七条 外商投资企业申请贷款应当具备以下条件：
一、企业取得中国工商行政管理机关发给的营业执照，并在中国银行开立帐户。
二、企业注册资本按期如数缴纳，并经依法验资。
三、企业董事会作出借款的决议和出具授权书。
四、企业固定资产投资项目，已由计划部门批准。
五、企业有偿还贷款能力，并提供可靠的还款、付息保证。
第八条 贷款期限的计算，自借款合同生效之日起，至合同规定的还清全部本息和费用之日止。
第九条 固定资产贷款期限，不超过七年，个别特殊项目经中国银行同意，可适当延长，但不得超过企业营业执照限定的经营期结束前一年。
第十条 流动资金贷款期限，不超过十二个月。
第十一条 人民币贷款利率按中国人民银行规定的国营企业贷款利率执行。
外币贷款利率，按中国银行总行制定的综合利率执行；也可以由借贷双方根据国际市场利率协商确定。使用外国买方信贷和其他信贷的利率，以其协议利率为基础加一定利差确定利率。
第十二条 人民币贷款按中国人民银行规定的计息期和计息办法执行；外币贷款按借款合同规定的计息期和计息办法执行。
第十三条 企业向中国银行申请贷款，按以下程序办理：
一、企业提出借款申请书，并根据所需借款的具体情况提供相应的证明和资料；
二、中国银行对企业的借款申请书及提供的证明和资料进行审查评估，经审核同意后，借贷双方协商签订借款合同。
第十四条 企业应当按照借款合同规定的时间、金额和用途使用贷款。
第十五条 企业向中国银行申请贷款，中国银行认为需要担保的，必须提供经中国银行认可的担保。
第十六条 企业向中国银行提供以下担保：
一、信用担保。企业向中国银行提供由资信可靠、有偿付债务能力的金融机构、企业及其他单位出具的保证偿付贷款本息的不可撤销的保函。
二、抵押担保。由企业将其财产和权益抵押给银行，做为偿付中国银行贷款本息的保证。下列各项可以抵押：
（一）房产、机器设备；
（二）库存的适销商品；
（三）外币存款或者存单；
（四）可变现的有价证券及票据；
（五）股权及其他可转让的权益。
第十七条 抵押担保贷款，企业须与中国银行签署抵押文件。抵押文件须经中国公证机关公证。抵押物须向中国人民保险公司投足额保险。
中国银行认为必要时，企业应当提供信用加抵押担保。
第十八条 企业须按照借款合同的规定按期如数偿还贷款，支付利息和费用。
第十九条 企业在纳税之后的净现金收入，应当首先偿还固定资产贷款。
第二十条 对不遵守借款合同规定的企业，中国银行有权根据借款合同，视违约情节，采取以下措施以维护权益：
一、限期纠正违约事件；
二、停止发放贷款；
三、提前收回贷款；
四、通知担保人履行担保责任。
第二十一条 企业如未按期归还贷款本金和支付利息，信用担保贷款，由担保企业（单位）负责偿还所欠贷款本息和费用；抵押担保贷款，中国银行依据法律规定有权以抵押物折价或者以变卖抵押品的价款，优先得到偿付贷款的本息及其他欠款。
企业逾期未还的贷款，中国银行从逾期之日起加收20％至50％的罚息、
第二十二条 中国银行有权对企业使用贷款的情况进行检查。在还清贷款之前，企业应当向中国银行定期报送有关工程建设进度和生产、销售、财务等各项计划以及执行情况的报表、资料。企业业主为另一法人的，中国银行认为必要时，业主的年度财务报表，应当报送中国银行。
中国银行进行信贷检查时，企业应当如实反映情况并提供工作便利。
第二十三条 企业在还清贷款前，经营中的资金往来，除中国银行同意者外，均须通过在中国银行开立的帐户办理，不得擅自将资金转移到其他银行或者金融机构。中国银行认为必要时，有权要求企业开立“保管帐户”。
第二十四条 企业董事会或者业主有关财务方面的重大决议或者决定以及董事会的人事变动等，应当及时通知中国银行；企业的合营合同和合作合同及企业章程的重大修改和补充，如影响到中国银行债权时，应当事先征求中国银行的意见。
第二十五条 除中国银行同意者外，企业与中国银行签订的借款合同及附件等法律文件的有效文字为中文，适用法律为中华人民共和国法律。
第二十六条 本办法的实施细则，由中国银行总行制定。经济特区内的中国银行，可根据其业务的具体情况，拟定细则，报中国银行总行批准后执行。
第二十七条 本办法自公布之日起施行。1981年3月13日国务院批准、中国银行公布的《中国银行办理中外合资经营企业贷款暂行办法》同时废止。
本办法施行以前中国银行与企业签订的借款合同，仍按原订条款执行。



1987年4月7日
浙江省杭州市人民政府办公厅


关于转发《杭州市“封闭贷款”管理试行办法》的通知
杭政办〔1998〕25号

各区、县(市)人民政府,市政府各部门、各直属单位:
　　市人民银行、市经委制订的《杭州市“封闭贷款”管理试行办法》已经市政府同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。
　　为了加强对“封闭贷款”的监督管理,由市经委、市人民银行牵头,市计委、市财政局、市国税局、市地税局、市贸易办等部门参加,组成市“封闭贷款”监督管理小组,负责对“封闭贷款”进行管理、协调和考核。管理小组在市经委设立办公室。
　各有关部门要从支持我市工业企业发展,支持银行防范风险出发,积极帮助银行落实“封闭贷款”的各项管理措施,对企业所欠的“税、费、薪、贷”,一律不得在“封闭贷款”专户中扣缴。
　　实行“封闭贷款”的企业要严格按照“封闭贷款”的运作要求,制订切实可行的扭亏增盈措施,努力提高生产经营管理水平,确保“封闭贷款”不挤占、不挪用、不流失。
　　各有关银行要立即制定贯彻本试行办法的实施细则和操作办法,对符合“封闭贷款”条件的企业要加快贷款审批,监督贷款使用,确保我市企业有销路、有效益产品的生产和销售。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一九九八年八月二十八日

杭州市“封闭贷款”管理试行办法
中国人民银行杭州市分行
杭州市经济委员会
(一九九八年八月二十日)

第一章　总　　则

　　第一条　为了更好地支持困难工业企业有销路、有效益产品的生产,帮助企业走出困境,盘活银行存量资产,促进经济健康发展,依据人民银行总行、国家经贸委、国家税务总局联合下发的《关于进一步支持国有亏损工业企业有销路、有效益产品生产的补充通知》精神,结合杭州实际,特制定本试行办法。
　　第二条　本办法所称的“封闭贷款”,是指对困难工业企业部分有销路、有效益的产品,在资金投入、产品的生产、销售全过程中,实行封闭管理的一种贷款方式。
　　第三条　本办法所指的“承办金融机构”,是指对困难工业企业提供封闭贷款、结算、现金收付、信息咨询等金融服务,并与之签订《封闭贷款责任书》的金融机构。
　　本办法所指的“其他债权行”,是指在实行“封闭贷款”的企业中有债权的金融机构。
　　第四条　“封闭贷款”的种类是指流动资金贷款。
　　第五条　为了切实加强对“封闭贷款”的管理,由市经委牵头组成“封闭贷款”监督管理小组及办公室,负责对实行“封闭贷款”企业的管理、协调和考核工作;由人民银行杭州市分行牵头成立“封闭贷款”管理行际协调小组,对承办“封闭贷款”金融机构的有关开户、贷款、结算等问题实行协调、监督、仲裁。

第二章　“封闭贷款”的对象和条件

　　第六条　具有一定生产经营规模,同时符合下列条件的我市困难工业企业,可以申请“封闭贷款”:
　　1、产品符合国家产业政策,有销路、有效益、资金周转快,产销率和货款回笼都在95%以上;
　　2、实行“封闭贷款”的产品,必须单独进行成本核算,或者承债式分立取得独立法人资格,并在承办金融机构设立专户,保证产品销售回笼款单独收支;
　　3、必须提供承办金融机构认可的还款保证;
　　4、资产负债率一般不高于90%;
　　5、领导班子坚强有力,主要经营者有良好的信誉和品质。

第三章　“封闭贷款”承办金融机构的确定

　　第七条　“封闭贷款”由一家金融机构承办,承办金融机构原则上应是申请企业在本市内[含县(市)]的最大债权行(社)或基本存款帐户开户行(社),其他行(社)在征得最大债权行(社)或基本存款帐户开户行(社)同意的前提下,也可以成为承办金融机构。

第四章　“封闭贷款”的申报程序

　　第八条　“封闭贷款”的申报按下列程序进行:
　　1、符合申报“封闭贷款”条件的企业,提出书面申请及实施方案(包括企业的资产负债情况、“封闭贷款”产品销售情况、效益实绩及今后预期目标,需新增流动资金贷款数额及选择第三章第七条的金融机构),经主管部门初审,送“封闭贷款”监督管理小组办公室;
　　2、监督管理小组办公室审核后,推荐给有关金融机构调查;
　　3、有关金融机构应根据《贷款通则》和“信贷资金管理”的要求,实事求是进行调查,将调查意见报“封闭贷款”监督管理小组及行际协调小组;
　　4、经”封闭贷款”监督管理小组审查批准,列入“封闭贷款”运作范围,由承办金融机构与企业签订责任书。

第五章　“封闭贷款”的发放及管理

　　第九条　承办金融机构必须与实行“封闭贷款”的企业签订借款合同;企业必须在承办金融机构开立一个专户。实行“封闭贷款”产品的所有资金须从专户进出。
　　第十条　借款合同必须按《贷款通则》的规定,根据平等互利,协调一致的原则,明确借贷双方的权利和义务以及违约责任。
　　第十一条　承办金融机构必须根据签订的责任书、借款合同及企业实际生产经营情况,发放“封闭贷款”。
　　第十二条　承办金融机构必须严格执行国家利率政策,按借款合同规定的利率向借款人结息,不得擅自或变相提高利率。

第六章　“封闭贷款”管理中银企双方的权利和义务

　　第十三条　承办金融机构的权利。承办金融机构除享有借款合同规定的贷款人权利外,并享有以下权利:
　　1、了解掌握企业的生产经营状况、销售情况及财务状况,随时进行检查监督;
　　2、对企业封闭专户的资金使用情况进行监督;
　　3、先于其他债权行收回“封闭贷款”的本息;
　　4、对企业违反借款合同的行为依法进行信贷制裁;
　　5、发现企业有挤占、挪用“封闭贷款”情况的,有权提前收回“封闭贷款”。
　　第十四条　承办金融机构的义务。承办金融机构除履行合同规定的贷款人义务外,并履行以下义务:
　　1、按借款合同规定的金额、期限、时间、利率和企业实际生产经营状况,及时发放“封闭贷款”;
　　2、每季根据企业实际支付的利息,按“封闭贷款”产品所承担的老贷款比重向有关债权行(社)划转贷款利息。
　　第十五条　其他债权行的权利。有权了解和掌握企业的生产经营状况、销售情况及财务状况,随时进行检查。
　　第十六条　其他债权行的职责。在实行“封闭贷款”之前已对该企业发生的贷款不得抽回,贷款余额不得降低。
　　第十七条　实行“封闭贷款”企业的权利。在生产经营正常的情况下,有权要求承办行按借款合同规定及时、足额到位资金。
　　第十八条　实行“封闭贷款”企业的义务:
　　1、对“封闭贷款”实行专款专用,按期归还,不得挤占、挪用;
　　2、实行“封闭贷款”产品的销售回笼货款必须全额进入专户,不得转移到其他帐户;
　　3、按月真实、及时地向“封闭贷款”监管办公室、承办金融机构及其它债权行报送财务报表,并接受检查监督;
　　4、在生产经营正常的情况下,保证按期归还和支付正常贷款本息。生产经营所产生的利润和享受优惠政策所得部分,按老贷款余额的比重,逐步归还老贷款本息;
　　5、如实向承办金融机构与其它债权行提供企业债务纠纷情况。
　　第十九条　贷款在封闭运行期间,各有关单位、部门不能用专户的贷款扣取老的欠税、欠费、支付拖欠工资等,各行(社)也不能在专户上扣收老的欠贷和欠息。企业在专户上支取款项时,必须实行“双签”制,即企业在专户中的所有支出款项,须经企业和承办金融机构双方签字方能生效。

第七章　其它责任

　　第二十条　承办金融机构未按借款合同规定到位资金而产生违约行为,承担相应责任。
　　第二十一条　承办金融机构未按规定比例划转其它债权行的贷款本息,由行际协调小组协调解决。
　　第二十二条　其它债权行违反本办法第十六条规定,影响“封闭贷款”运作的,由行际协调小组协调解决。
　　第二十三条　实行“封闭贷款”企业违反本办法第十八条中有关条款时,承办金融机构应立即停止对该企业的信贷支持,直至收回贷款,并建议有关部门追究企业负责人的行政责任。

第八章　附　　则

　　第二十四条　实行“封闭贷款”企业应同时接受“封闭贷款”监督管理小组的检查、监督。
　　第二十五条　本试行办法由中国人民银行杭州市分行负责解释与修改。
　　第二十六条　本试行办法自发文之日起执行。